Новости

Что будет с ипотечным рынком России

Что будет с ипотечным рынком России

В ближайшем будущем рост ипотечного рынка России прекратится, что приведет к кризису в сфере жилищного кредитования. Такое мнение высказал Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ строительной компании Tekta Group.

На данный момент из всех видов кредитования наименьшее предпочтение россияне отдают ипотеке. Объяснить такое положение вещей довольно просто, достаточно взглянуть на ипотечные процентные ставки: при покупке квартиры в ипотеку россияне переплачивают за свое новое жилье в 2–2,5 раза больше его первоначальной стоимости. По заявлению специалистов, проценты на ипотеку в России одни из самых высоких в мире.

Для наглядности давайте произведем несложные расчеты. Например, вы решили взять в ипотеку однокомнатную квартиру в столице. Средняя стоимость бюджетной квартиры с одной жилой комнатой составляет 4 млн. рублей. После выбора жилья, логично, что начинается поиск банка с наиболее выгодной процентной ставкой по ипотеке. Предположим, вам несказанно повезло, и вы смогли найти кредит на 20 лет со щадящей 8,5%-ной ставкой при условии выплаты 27,7 тыс. рублей каждый месяц. Но радость ваша будет весьма недолгой, ведь при просчете на перспективу, выяснится, что ваша переплата составит 90% от стоимости жилья, т. е. примерно 3,5 млн. рублей. Можно себе представить, сколько переплачивают россияне, у которых более реальная процентная ставка — около 12% годовых.

Эксперты видят способ исправления ситуации в сокращении срока кредитования и уменьшения процентной ставки. Так, для получения ипотеки под 9–10% годовых, учетная ставка ЦБ и уровень инфляции не должны превышать 5–6% в год. На данный момент ЦБ предлагает 8,25%-ную учетную ставку, следовательно, изменений к лучшему пока не предвидится.

Не смотря на такие неутешительные для россиян показатели, банкиры не гнушаются еще больше поднимать ставки в осенний период. Причиной этого явления считается политический курс Банка России, нацеленный на замедление кредитной экспансии, а также стабильный спрос на кредитование жилья. По официальным данным, только за первый месяц осени ставка на рублевую ипотеку выросла примерно на 1%.

Так, Банк ДельтаКредит увеличил свои ставки на 0,25%, рост процента в Альфа-банке на рублевую ипотеку варьируется от 0,25 до 0,8%. Банк ВТБ24 и гигант России Сбербанк подняли процент на 1 пункт при первом взносе 60% от стоимости жилья. Таким образом, на данный момент ипотеку в Сбербанке можно взять под 14% годовых или под 13% в случае, если заработная плата начисляется вам именно через этот банк.

Однако отметим, что парадоксальным является даже не столько рост и без того рекордно высоких ставок на ипотеку, а то, что количество запросов на новые займы продолжает увеличиваться. Почему россияне продолжают впрягаться в кабалу под названием «ипотека»? За ответом далеко ходить не нужно: наш народ попросту опасается еще большего роста процента на кредит, потому старается, что называется, ковать железо, пока горячо.

Сложившаяся ситуация, по мнению Романа Строилова, неизменно влечет к тому, что растущий и развивающийся ипотечный рынок России придет в стадию стагнации.

Некоторые российские банки уже не единожды пересматривали свою политику процентных ставок на ипотеки. Это происходит преимущественно из-за нехватки кредитных средств у самих банков, пояснил Строилов. В ближайшем будущем банки поднимут свои ставки до 15–16,5% годовых, своего рода психологического рубежа. Случится это уже в начале следующего года, полагают эксперты. Однако банкам следует быть более осторожными с повышением ставок, поскольку 16%-ная ставка будет попросту непосильной для россиян, следовательно, поток займов снизится. Пока руководства банков не имеют конкретного плана действий по стимуляции и привлечения новы клиентов: они возлагают надежды на реформы от застройщиков, а те, в свою очередь, ничего не предпринимают. По словам Строилова для того, чтобы удержать ипотечный рынок РФ «на плаву» строительным компаниям и банкам придется кооперироваться и разрабатывать совместную программу по выходу из кризисной ситуации.

Следует отметить, что немаловажную роль на ипотечном рынке играет и государственная поддержка, которая на данный момент отсутствует. По сути, банки и застройщики самостоятельно управляют и контролируют ситуацию. Грядущий кризис станет причиной ужесточения норм процесса оценки и принятия рисков, так называемого андеррайтинга. Следствием этого станет резкое уменьшение случаев кредитования, но и одновременное увеличение их ликвидности.

Отдельного внимания заслуживает мнение Строилова о том, что вскоре на российском рынке появятся плавающие ставки LIBOR (London Interbank Offered rate, что в переводе — Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов). Их показатель составит 5%, т. е. около 12% годовых в рублях. Эксперты считают, что это явление положительно скажется на российском ипотечном рынке. Главная задача сейчас — контроль над тем, чтобы рынок развивался стабильно и плавно, без резких перепадов, в этом случае к 2014 году он возрастет до 10%.

Напоследок немного обобщающей статистики: за период с января по июль 2012 года кредиты на ипотеку в России составили около 517 млрд. рублей. Специалисты прогнозировали, что годовой итог кредитования приблизится к отметке в 960 млрд., очевидно, что этого за последующие три месяца не произойдет. Для сравнения, в прошлом году россияне взяли ипотек на сумму 713 млрд. рублей.


Предыдущая новость

Следующая новость


Эта статья мне была полезна! Надо обязательно поделиться с друзьями в сети!


Возврат к списку


Заказать звонок

Спасибо, мы перезвоним на указанный Вами номер в ближайшее время.

Оставить заявку

Поздравляем! Вы приняли участие в акции! Мы свяжемся с вами в ближайшее время.